Si estás apunto de abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos, y no sabes cuál te conviene más, o cuáles son las diferencias entre una Saving Account y una Checking Account, aquí te explicaremos cómo elegir la que se ajuste a tus necesidades.
Todos necesitamos un lugar seguro donde guardar nuestro dinero, ya sea para la renta de la próxima semana o para el viaje de nuestros sueños en el futuro.
En Estados Unidos, los bancos nos ofrecen dos tipos de cuentas para estos propósitos: las cuentas de ahorro (saving account) y las cuentas corrientes (checking account). Pero, ¿cuál es la diferencia entre estas dos? ¿Cuándo debemos usar una y cuándo la otra? En este artículo vamos a ayudarte a tomar la mejor decisión.
Qué son las cuentas de ahorro o saving account
Para explicártelo de una manera sencilla, piensa en una cuenta de ahorro como una alcancía digital que tienes en un banco en Estados Unidos.
Se puede decir que es un lugar seguro donde puedes guardar tu dinero para cumplir metas a largo plazo, como comprar una casa en Estados Unidos, ahorrar para la universidad de tus hijos o prepararte para la jubilación.
Características de las cuentas de ahorro en USA
La principal característica de las cuentas de ahorro es que estas te permiten ganar intereses sobre tu dinero. Por ejemplo, si guardas $1000 en una cuenta de ahorro con una tasa de interés anual del 1%, al final del año tendrías $1010.
Veamos las principales características de este tipo de cuentas en los bancos de Estados Unidos.
Intereses
Tal y como acabamos de mencionarte, las cuentas de ahorro generan intereses. Esto significa que tu dinero crece con el tiempo, aunque las tasas de interés varían de un banco a otro y suelen ser relativamente bajas.
Así que no esperes generar muchos ingresos pasivos en USA con este tipo de cuentas bancarias.
Límite de transacciones
Según la Regulación D del Gobierno Federal, las cuentas de ahorro tienen un límite de seis transferencias o retiros por ciclo de estado de cuenta. Sin embargo, los retiros o transferencias realizados en persona, por cajero automático, o por teléfono no cuentan hacia este límite.
Depósito mínimo
Aunque esto dependerá mucho de la institución bancaria en Estados Unidos, algunos bancos requieren un depósito mínimo para abrir una cuenta de ahorros, aunque esta cantidad puede variar considerablemente.
Algunos bancos incluso ofrecen cuentas de ahorro sin necesidad de depósito mínimo.
Cargos por saldo bajo
Algunos bancos cobran una tarifa si el saldo de tu cuenta de ahorro cae por debajo de un cierto nivel. Es importante leer los términos y condiciones de la cuenta para evitar estas tarifas.
De igual manera, si no mueves una cantidad de dinero establecida como mínimo cada mes, también puedes incurrir en comisiones bancarias. Sin dudas, este tipo de costos reduce tu capacidad de ahorro de dinero.
Seguro de la FDIC
Las cuentas de ahorro en bancos y asociaciones de ahorro y crédito de los Estados Unidos están aseguradas hasta $250,000 por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) o el National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF), respectivamente.
Esto significa que incluso si el banco o la asociación de ahorro y crédito quiebra, no perderás tu dinero. Sin dudas, esto es una noticia que te brinda tranquilidad si quieres abrir una cuenta de ahorro en Estados Unidos.
Qué son las cuentas corrientes o checking accounts
Mientras que las cuentas de ahorro funcionan como una especie de alcancía, las cuentas corrientes son una especie de billetera en versión digital.
Se puede decir que es la cuenta que utilizas para tus transacciones diarias; como pagar la renta, comprar alimentos o llenar el tanque de gasolina, así que debes poner cuidado, para no terminar malgastando tu dinero en Estados Unidos.
Características de las cuentas corrientes en Estados Unidos
Para explicarte las características de este tipo de cuentas, imagina a Luis, quien utiliza su cuenta corriente para recibir su salario, pagar sus facturas, y hacer compras tanto en tiendas físicas como en línea.
Cuando sale con sus amigos, usa su tarjeta de débito para pagar su parte de la cena sin tener que preocuparse por llevar dinero en efectivo, y así evita utilizar tu tarjeta de crédito.
Partiendo de este ejemplo sencillo, veamos las principales características de las cuentas corrientes en Estados Unidos.
Transacciones ilimitadas
A diferencia de las cuentas de ahorro, las cuentas corrientes no tienen límites en cuanto al número de transacciones que puedes realizar. Esto incluye retiros, transferencias y depósitos.
Si tienes que hacer muchas transacciones, este tipo de cuentas bancarias es la que más te conviene.
Acceso a la tarjeta de débito
Las cuentas corrientes, al igual que las cuentas de ahorro, suelen venir con una tarjeta de débito que puedes usar para hacer compras en tiendas, restaurantes y en línea. También puedes usarla para retirar dinero en efectivo en cajeros automáticos.
Cheques
Con una cuenta corriente, generalmente tienes la opción de escribir cheques para pagar facturas o hacer otras transacciones.
Esto puede ser especialmente útil para pagos grandes donde no puedes o prefieres no usar dinero en efectivo o una tarjeta de débito. Aquí te explicamos cómo endosar cheques en Estados Unidos.
Depósito directo
Las cuentas corrientes permiten el depósito directo, lo que significa que tu empleador puede depositar tu salario directamente en tu cuenta. Así que, si trabajas por ejemplo en Doordash, allí puedes recibir tu pago.
Muchas cuentas corrientes también permiten otras formas de depósito directo, como depósitos de cheques a través de una aplicación móvil. Hoy en día, esta opción también la encuentras disponible en tu cuenta de ahorros.
Cargos por servicio mensual
Al igual que el cobro mensual de tu cuenta de ahorros, muchas cuentas corrientes cobran una tarifa mensual de mantenimiento.
Sin embargo, estos cargos a menudo pueden ser evitados cumpliendo ciertos requisitos, como mantener un saldo mínimo, utilizar el depósito directo, o hacer un cierto número de transacciones cada mes.
Aquí resulta clave que elijas el banco en USA que no te cobre este tipo de comisiones, o que tengan la menor tarifa.
Diferencias entre Saving Account y Checking Account
En definitiva, las cuentas de ahorro y corrientes tienen funciones distintas pero complementarias.
Es decir, las cuentas de ahorro son como el “guardián” de tus ahorros a largo plazo, ayudándote a crecer tu dinero con el tiempo.
Por otro lado, las cuentas corrientes son tu “asistente financiero” del día a día, ayudándote a manejar tus transacciones regulares con facilidad.
Para darte un ejemplo, piensa por ejemplo en María, quien usa su cuenta corriente para pagar las facturas, la escuela de sus hijos y las compras del supermercado.
Al mismo tiempo, cada mes transfiere una cantidad fija a su cuenta de ahorro para sus planes futuros, como las vacaciones familiares, la compra de un carro, o la universidad de sus hijos.
Elige el tipo de cuenta que más te sirve en Estados Unidos
Tanto las cuentas de ahorro como las corrientes son herramientas importantes para manejar tu dinero de manera efectiva. Al entender las diferencias entre estas dos, puedes hacer que tu dinero trabaje para ti, cumplir tus metas y vivir con tranquilidad financiera.
Esperamos que este artículo te haya ayudado a comprender las diferencias entre una cuenta de ahorro y una cuenta corriente.
Si tienes más preguntas, no dudes en acercarte a tu banco local o a un asesor financiero, pues cada banco tiene características, productos únicos y soluciones que se adecúan a tus necesidades, en especial si eres un hispano viviendo en Estados Unidos.